التطبيقات المحلية

ملخص لكيفية تنفيذ التدخلات محلياً في كل بلد

مصر

مبادرة بروسبكتس بتدريب موظفين من وزارة الشباب والرياضة كمُدرّبين في التوعية المالية، حيث قام هؤلاء المُدرّبون فيما بعد بدعم تنفيذ برامج التوعية المالية في مراكز الشباب التابعة للوزارة. وساهم ذلك في دمج التوعية المالية ضمن البرامج الوطنية للشباب. كما اعتمدت مصر أيضًا برنامج تدريب رقمنة أعمالك، والذي يغطي جوانب التجارة الإلكترونية وكيفية التعامل مع المدفوعات الرقمية. ومع انتقال المزيد من المدفوعات إلى الإنترنت، يُعد تناول موضوعات مثل المدفوعات عبر الهاتف المحمول والمدفوعات الرقمية إجراءً مهماً من أجل الشمول المالي.

إثيوبيا

تعاون برنامج (للاشتراكات) مع جمعية مؤسسات التمويل الأصغر الإثيوبية (AEMFI) ويَسَّر التعليم المالي وإدخال التأمين متناهي الصغر، بينما مكّن مذكرة تفاهم بنك شبيلي ليكون أول جهة من القطاع الخاص تقدم خدمات، تشمل الوكلاء الرقميين والمنتجات المتوافقة مع الشريعة الإسلامية، مباشرة داخل مخيمات اللاجئين. كما قام شبيلي أيضاً بإدارة حسابات جماعية لعملاء من اللاجئين والمجتمع المضيف ذوي رؤوس الأموال المحدودة. ومن خلال التعامل مع هؤلاء العملاء عبر القروض الجماعية، خفف بنك شبيلي من المخاطر المالية في تقديم الخدمات لأصحاب رؤوس الأموال المحدودة. كما استخدم شبيلي أشكالاً بديلة للضمان، مثل الماشية. وتم في نهاية المطاف اعتماد هذا النوع من الضمانات المتنقلة من قبل البنك الوطني الإثيوبي في توجيه يُلزم جميع البنوك بتقديم ما لا يقل عن 5٪ من محافظها من خلال الضمان المتنقل، مما يتيح للرعاة استخدام الماشية. وقد أدى العمل مع بنك التعاونيات في أوروميا إلى تقديم "ميتشو"، وهو منتج إقراض رقمي صُمم للشباب أصحاب المشاريع. وقد ألغى هذا الحاجة إلى ضمانات قائمة على الأصول وقدم وصولاً أسرع وأكثر سهولة للحصول على القروض. 

العراق

كانت العراق أول دولة من دول مشروع (للاشتراكات) التي استخدمت البرنامج العالمي للتعليم المالي التابع لمنظمة العمل الدولية، حيث تم ترجمة المواد إلى العربية والكردية، بالإضافة إلى تعديل الشخصيات والقصص لتناسب السياق المحلي. تم إعداد دليل التدريب "التعليم المالي للاجئين والنازحين والمجتمعات المضيفة" باللغة العربية والكردية، ولاحقاً تم تعديله بالطريقة نفسها في دول أخرى. تم إطلاق التعليم المالي لدعم مبادرة تريليون واحدة للبنك المركزي العراقي، وهو برنامج وطني يهدف إلى توفير التمويل للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر (MSMEs). تم منح القروض لخريجي برنامج التعليم المالي بناءً على جودة خطط الأعمال التي أعدوها بعد إكمال تدريب SIYB. تم استخدام أموال (للاشتراكات) كضمانات لصالح العملاء من اللاجئين والمجتمعات المضيفة. تعرف على المزيد حول كيفية دعم مشروع PROSPECT تمويل ريادة الأعمال في العراق وكيف استفادت النساء العراقيات الرياديات بشكل خاص. 

كينيا

استخدمت ثلاث مؤسسات شريكة للتمويل الأصغر دورة منظمة العمل الدولية جعل التمويل يعمل لصالح اللاجئين والنازحين والمجتمعات المضيفة (MFWR) لإجراء أبحاث السوق، وتكييف استراتيجيات التواصل، وتطوير منتجات مالية لتجريبها في المناطق التي تستضيف اللاجئين. وقد وفر هذا منتجات القروض للاجئين الحضريين في نيروبي ودعم مؤسسة التمويل الأصغر، لونغيتود فاينانس، لإنشاء مكتب فرعي في مخيم كاكوما للاجئين وتجربة منتجات الائتمان. دعمت مبادرة (للاشتراكات) تشكيل وتعزيز جمعيات الادخار والقروض (VLSAs) والجمعيات التعاونية (SACCOs) من خلال الدمج بين التعليم المالي، الوصول إلى المنتجات المالية وتدريب التعاونيات. تبنت كينيا تدريب رقمنة أعمالك (DYB) الذي يغطي التجارة الإلكترونية والمدفوعات الرقمية، ويزيد من الوعي بالمخاطر الرقمية وجرائم الإنترنت. استمع إلى قصة مدربة التعليم المالي من كينيا

لبنان

في مواجهة التضخم المفرط وانهيار القطاع المصرفي، بدأت (للاشتراكات) بمشروع تجريبي للتمويل الصغير في قطاع الزراعة، مع التركيز على المزارعين أصحاب الحيازات الصغيرة كمجموعة سوق محددة. عملت (للاشتراكات) مع مؤسسة شريكة للتمويل الصغير (MFI)، المجموعة، لفهم قطاع الزراعة واحتياجاته المالية ذات الصلة. تم وضع ضمان صغير لتشجيع المؤسسة على تقديم قروض بمبالغ أعلى وزيادة الإقراض للمجموعات ذات المخاطر الأكبر، وهم هنا المزارعون ومنتجو الأغذية الزراعية. أتاح لهم برنامج ائتماني مُصمم خصيصًا الحصول على المواد الخام والمعدات وحلول الطاقة الشمسية من خلال القروض.

أوغندا

مع برنامج PROPSPECTS، اعتمد بنك Opportunity في أوغندا نموذج وكلاء القرية، حيث تم تدريب اللاجئين المحليين وأعضاء المجتمع المضيف ليصبحوا وكلاء للبنك، مما زاد من التعرف على مزودي الخدمات المالية وقلل من تكاليف المعاملات. تمكن اللاجئون وأعضاء المجتمع المضيف من فتح حسابات جماعية في بنك BRAC وبنك Opportunity. وقد أدى ذلك إلى تقليل متطلبات الضمان من 60% إلى حوالي 15%، مما جعلها أكثر سهولة. وأثبتت المنظمات بقيادة اللاجئين (RLOs) أنها شركاء أساسيون في مساعدة البرنامج على تقديم التثقيف المالي داخل المخيمات، لأنه لم تكن هناك إجراءات تصاريح للوصول إليهم.